С 1 января 2026 года все юридические лица в Румынии обязаны иметь минимум один cont de plăți (платёжный счёт) либо в румынском банке, либо в unitate a Trezoreriei Statului (Госказначейство). Это требование вызвало множество вопросов у владельцев бизнеса, особенно у нерезидентов. В этой статье мы подробно разберём, что изменилось в законодательстве, какие санкции предусмотрены за несоблюдение, как нерезидентам открыть счёт в румынском банке, какие банки более лояльны к иностранцам, и что делать, если один из банков отказал в открытии счёта.
НОВЫЕ ТРЕБОВАНИЯ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА
Новое законодательное требование не является рекомендацией — это прямая обязанность, которая действует на весь период существования компании. Само государство, налоговая служба обязывает открывать эти банковские счета. Невыполнение этого требования квалифицируется как административное правонарушение и наказывается штрафом от 3.000 до 10.000 lei. Дополнительно, отсутствие румынского счёта стало отдельным основанием для присвоения компании статуса «inactiv» — юридическое лицо может быть объявлено фискально неактивным.
Для новых компаний законодательство предусматривает определённый период на выполнение требования: счёт необходимо открыть в течение максимум 60 рабочих дней с даты регистрации. Это даёт новому бизнесу время на организацию банковских отношений, но затягивать с этим не стоит.
Что касается сроков начала активных проверок, то юридически требование действует с 1 января 2026 года, однако практически первые массовые проверки усилятся к концу первого квартала. После окончания февраля, в марте налоговые органы уже начнут интересоваться наличием румынских счетов у компаний. Когда завершится первый квартал и будет сдаваться отчётность, там уже появятся конкретные вопросы к тем компаниям, у которых отсутствует румынский банковский счёт. Именно в этот период последует первая волна штрафов или официальных предупреждений.
ЧТО ДЕЛАТЬ КОМПАНИЯМ БЕЗ РУМЫНСКОГО СЧЁТА
Если ваша компания до сих пор не имеет румынского банковского счёта, необходимо срочно открывать счёт прямо сейчас. Если это сделать немедленно, проблем со штрафами и статусом неактивной компании удастся избежать.
Самый безопасный сценарий — устранить факт несоответствия законодательству как можно быстрее. Для этого обычно достаточно открыть один счёт в леях (LEI) — это покроет законодательное требование. Валютные счета в долларах или евро стоит открывать только по реальной необходимости бизнеса, а не на всякий случай. Излишние запросы на открытие множества валютных счетов могут вызвать дополнительные вопросы со стороны банка и усложнить процесс.
Если банк затягивает процесс открытия счёта или вовсе отказывает, существует резервный вариант: можно открыть счёт в Trezoreria Statului (Госказначейство), который законом признаётся полноценной альтернативой банковскому счёту и полностью удовлетворяет законодательным требованиям.
ОБЯЗАН ЛИ БАНК ОТКРЫТЬ СЧЁТ
Согласно румынскому законодательству, банки и платёжные провайдеры, которые оказывают платёжные услуги в Румынии, в целом обязаны обеспечивать доступ к платёжному счёту и содействовать его открытию. Отказ допускается прежде всего в случаях, когда открытие счёта может привести к нарушению требований AML (противодействие отмыванию средств) или режима международных санкций.
Однако на практике эта «обязанность» работает гораздо мягче, чем звучит на бумаге. Банки опираются на внутренние политики комплаенса и достаточно широко трактуют критерии риска. Если они видят хотя бы минимальные сомнения по клиенту, структуре владения, происхождению средств, географии операций или профилю деятельности, им чаще проще отказать в открытии счёта, чем брать на себя повышенные риски и дальнейшие обязательства по мониторингу. Поэтому в реальности отказы возможны даже для резидентов и компаний с формально корректными документами — особенно если банк считает, что потенциальный риск для него выше среднего.
КАК ОТКРЫТЬ СЧЁТ НЕРЕЗИДЕНТУ
Решение банка об открытии счёта почти всегда упирается в процедуры KYC (Know Your Customer — «Знай своего клиента») и AML (Anti-Money Laundering — противодействие отмыванию денег). Банк будет тщательно изучать, кто является администратором и бенефициаром компании, чем занимается компания, какие ожидаются обороты, кто контрагенты, в каких странах ведётся деятельность, каково происхождение средств и есть ли подтверждающие документы на всё вышеперечисленное.
НОВЫЕ КОМПАНИИ БЕЗ ИСТОРИИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
Ситуация с совершенно новыми компаниями, которые только что зарегистрированы и не имеют истории работы, является наиболее сложной. Если завтра открывается новая фирма и нерезидент идёт в банк открывать счёт при отсутствии каких-либо предыдущих отношений с этим банком, статистика не самая оптимистичная.
Кому банки открывают счета охотнее? Прежде всего, тем, кто нормально говорит по-английски и может чётко и профессионально объяснить всё про свою фирму: чем она занимается, на чём зарабатывает, какие у неё контакты, кто клиенты и поставщики, какая бизнес-модель. Способность грамотно презентовать свой бизнес на английском языке значительно повышает шансы на успех.
Кому банки отказывают? Если человек не понимает ни румынского, ни английского, не может объяснить деятельность компании и спрогнозировать денежные потоки, при этом приходит с требованием открыть сразу всё — счета в леях, долларах, евро, банк воспринимает это как высокий риск, и вероятность отказа или значительной затяжки процесса резко возрастает.
КОМПАНИИ С ПРОБЕГОМ (ИСТОРИЕЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ)
Если у компании есть история деятельности и румынский администратор, на сегодняшний день проблем с открытием счёта практически нет. Главное условие — уметь объяснить и детально рассказать банку, как работает бизнес, откуда приходят деньги, куда уходят, кто контрагенты. Банку важно понимать, что сотрудничество с вашей компанией не создаст для него проблем или регуляторных рисков.
Если у компании есть история работы, но администратор не является румынским гражданином — открыть счёт становится сложнее, но это всё ещё вполне реально при правильной подготовке пакета документов и профессиональном объяснении бизнес-модели.
Самая сложная ситуация — когда нет ни истории деятельности (пробега), ни румынского администратора. В этом случае банки проявляют максимальную осторожность, и процесс открытия счёта может быть очень долгим или завершиться отказом.
КАКИЕ БАНКИ БОЛЕЕ ЛОЯЛЬНЫ К НЕРЕЗИДЕНТАМ
Банковский рынок Румынии неоднороден в своём отношении к нерезидентам, и понимание этих различий может существенно сэкономить время и нервы.
Некоторые банки по умолчанию неохотно работают с нерезидентами и имеют более высокую статистику отказов. К таким банкам относятся Raiffeisen и TBI Bank (ранее известный как Teknology Bank). Эти банки изначально настроены более консервативно к заявкам от иностранных граждан.
С другой стороны, есть UniCredit, BCR (Banca Comercială Română) и ING. Если правильно подготовить и упаковать документы, эти банки без лишних проблем откроют счёт даже нерезидентам. Опыт показывает, что при грамотном подходе и прозрачности бизнеса эти три банка демонстрируют наиболее конструктивное отношение к иностранным клиентам.
ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ ОДИН БАНК ОТКАЗАЛ
Получение отказа от одного банка — это неприятно, но не критично. Отказ одного банка не означает автоматический отказ всех остальных. Информация о вашей блокировке или отказе действует только внутри конкретного банка, который принял такое решение. То есть, если вам отказал один банк (например, ING), вы вполне можете обратиться в другой (например, BCR или UniCredit) и получить там положительное решение.
Однако здесь есть важный нюанс: все банки используют общие источники и системы проверки риска, к которым относятся санкционные списки различных международных организаций, базы PEP (Politically Exposed Persons — политически значимые лица), системы мониторинга adverse media (негативные упоминания в СМИ и новостях), а также общие базы данных о финансовых рисках и неблагонадёжных контрагентах.
Что делать в такой ситуации? Если вы получили отказ в одном банке, имеет смысл попробовать обратиться в другой из списка более лояльных банков (UniCredit, BCR, ING), но перед этим необходимо провести работу над ошибками. Постарайтесь выяснить или предположить возможные причины отказа и устранить их: улучшите пакет документов, подготовьте более детальное и профессиональное описание бизнеса на английском языке, получите дополнительные подтверждающие документы о происхождении средств, предоставьте информацию о ключевых контрагентах, подготовьте прогноз оборотов с обоснованием. Чем более прозрачной и понятной будет ваша бизнес-модель для банка, тем выше шансы на успех.
Если у вас возникли сложности с открытием банковского счёта в Румынии, вы получили отказ от банка и не понимаете причин, или вам нужна помощь в подготовке документов и правильной презентации вашего бизнеса — обращайтесь к нам. Наша консалтинговая компания специализируется на сопровождении бизнеса в Румынии и поможет вам успешно пройти процедуру открытия счёта, избежать штрафов и обеспечить полное соответствие новым законодательным требованиям.
